加拿大正在断断续续地打击金融犯罪。

　　联邦政府本周表示，洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁是“真正的威胁”，损害了“我们金融体系的完整性，给加拿大经济带来了实际成本”。

　　这就是为什么令人失望的是，秋季的经济报告把采取果断行动解决这些紧迫问题的问题推迟了。

　　渥太华还错过了自己设定的最后期限，没有公布建立一个打击金融犯罪的新执法机构的计划。这一事态发展向商界发出了关于合规重要性的复杂信息。

　　“全球金融体系正面临新的重大挑战，这对加拿大金融业和加拿大人的日常生活产生了影响，”秋季经济声明称。

　　这当然是对的，这就是为什么秋天的经济报告错过了政府在这个问题上展示真正领导力的机会。

　　当然，它提供了关于未来计划的增量细节，包括对产权保险公司和房地产代表的新报告要求，以及加强加拿大边境服务局(Canada Border Services Agency)打击贸易金融犯罪的权力。当然，这些都是重要的问题。

　　然而，政府忽视了自己的责任，没有规定实现这些目标的时间表，也没有填补《刑法》和《犯罪收益(洗钱)及恐怖主义融资法》的漏洞。

　　也许渥太华缺乏紧迫感的最明显迹象是，它未能履行仅仅几个月前的承诺，即提供有关即将成立的加拿大金融犯罪局(Canada Financial Crimes Agency)的结构和任务的细节。

　　今年3月公布的2023年联邦预算包括一项承诺，即“在2023年秋季经济和财政更新之前”提供政府对CFCA的愿景。

　　这个新的执法机构应该带头改善加拿大在资产没收和金融犯罪起诉方面的糟糕记录。然而，政府无法坚持完成任务的时间表。

　　例如，目前尚不清楚CFCA的管辖范围是否包括人口贩运。随着经济放缓，这种非法活动预计会增加，给银行、技术、电信、航空、卡车运输、酒店和医疗保健等行业带来风险。

　　美国财政部拒绝就何时公布CFCA的最新情况置评。

　　创建一个新的执法机构无疑是一项复杂的任务。但如果政府把自己的最后期限当作建议，那么企业就会以类似的方式进行合规努力。

　　这是一个令人担忧的前景，因为企业已经在努力应对紧张的预算。根据福里斯特咨询公司代表LexisNexis风险解决方案公司在2023年进行的一项研究，全球合规成本已经达到2060亿美元。

　　报告称，在这一总额中，北美金融机构花费了高达610亿美元，因为它们的技术成本增加了78%。

　　加拿大金融交易与报告分析中心(Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，简称FinTRAC)最近警告称，它正在打击在合规方面偷工减料的各种规模的企业。

　　FinTRAC首席执行官Sarah Paquet上周在多伦多举行的金融犯罪会议上表示:“我们需要坚定地确保企业尽其所能，采取必要的行动。”

　　她向私营部门发出了一个尖锐的信息:绝不应将打击洗钱和恐怖主义融资视为成本中心或开支。

　　“不要把你的工作看成只会给你的企业带来损失的事情。并非如此，”帕奎特对代表们说。

　　“这是一种道德和社会责任。这是我们的责任，这是我们认真对待的时候，这样我们才能真正制止这些犯罪。”

　　她说，一些企业在合规方面存在“巨大缺陷”，并补充说，这些系统性问题包括“没有提交明显可疑交易报告”的犯罪行为，这些犯罪行为曾成为全国头条新闻。

　　“这是不可接受的，”帕奎特说。“这需要报道，需要认真对待。”

　　FinTRAC不仅会越来越多地面对无视规则的企业，而且还计划对其违规行为的性质“更加公开和透明”。监管机构已经开始同时针对多个企业展开突击行动。

　　FinTRAC的现代化将利用技术进行更快的分析并向企业提供实时反馈，预计将在未来几个月内开始。

　　其目标是为企业提供一份“即时报告卡”，显示他们在识别风险方面的努力，包括每年提交的可疑交易报告(str)的数量。

　　“关于数量，我们有很多可说的，关于一个非常好的STR是什么样子，我们也有很多可说的，”帕奎特后来在接受采访时说。

　　帕奎特说，维持现状不是一种选择，她说得没错。她的政治导师们会把她的话牢记在心。

　　没有人指望秋季的经济报告会提供详尽的行动清单，但行动缓慢的政府自上而下地定下了基调。