联邦政府已经免除了数千名被骗借款人的学生贷款。

　　然而，就读于同一所学校的私人借款人仍在试图从Navient获得救济。

　　《商业内幕》采访了其中5位试图进入Navient新债务减免程序的人。

　　莱安德罗·普奇(Leandro Pucci)在委内瑞拉长大，27岁时移居美国，他想马上开始接受教育。

　　在与居住问题作斗争之后，他最终进入了加州的一所艺术学院。那是21世纪初，数字媒体刚刚起步;他认为这是开创这一领域事业的绝佳机会。

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　　然而，艺术学院远非纸面上的样子。根据一群州总检察长在过去十年的调查结果，这所以营利为目的的连锁学校歪曲了其课程的价值，并迫使学生承担无法负担的债务。例如，他们发现，学校在广告中说，超过80%的毕业生在毕业后6个月内找到了工作，但事实并非总是如此。所有剩余的校园将于2023年9月关闭。

　　虽然美国总统拜登(Joe Biden)的教育部免除了数千名艺术学院学生的联邦助学贷款，但仍有更多人背负着私人贷款公司Navient尚未减免的债务。

　　对普奇来说，这个数字接近6万美元。

　　“我基本上是在Navient工作。我得到的每一笔薪水都去了纳维恩，”59岁的普奇告诉商业内幕网。“压力真的要了我的命。我觉得很失败。我觉得自己被困住了，这太痛苦了，尤其是过去几个月，真的非常非常困难。”

　　

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　　莱安德罗璞琪。

　　虽然像普奇这样被骗的借款人有资格向私人贷款机构申请救济，但Navient的救济申请尚未公开。即使借款人设法得到了申请，也可能需要几个小时来填写，并且仍然会被拒绝。

　　更大的问题远远超出了维也纳。数以百万计的美国人在学生债务负担中挣扎，其中一些人被迫偿还被指控欺诈的学校的贷款，这些学校没有兑现承诺。虽然教育部已经采取了一系列措施，为那些曾就读于被认定有欺诈行为的学校的借款人免除学生债务，但那些有私人贷款的人没有资格获得同样的减免。相反，如果有的话，银行可以决定如何制定一个救济程序。

　　参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)想要答案。今年4月，她向Navient发出了一份调查报告，询问该公司在被称为“持有人规则”(Holder Rule)的消费者保护工具下，处理欺诈性贷款的流程及其责任。Navient的一位发言人向BI引用了该公司对沃伦的回应摘录，该回应称，解雇程序“仍处于早期阶段”。

　　“作为加强流程的一部分，我们已经开始与可能符合条件的借款人沟通。随着这一进程的继续推进，我们预计会有更多的借款人提交申请，导致取消贷款的数量增加，”该公司告诉沃伦。

　　Navient表示，它增加了3500万美元的储备金，以减轻被欺诈借款人的债务，并“致力于解决有效的学校不当行为索赔”，以履行其在持有人规则下的责任。

　　该公司还告诉沃伦，“鉴于一些就读于某些营利性大学的私人贷款借款人的情况……特别是那些因学校关闭或虚假承诺而受到负面影响的借款人”，制定类似于联邦政府对被欺诈借款人的解雇程序是合适的。

　　虽然Navient承诺，更多的借款人将通过新的申请获得救济，但时间表不明确可能会给这些借款人带来经济负担。

　　普奇说，他在4月份向消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)提出投诉后获得了申请，但仅仅两周后，他就收到了Navient的拒绝。它表示，虽然纳维恩“在决定是否应该基于学校的不当行为而取消私人贷款时，仔细考虑了各种因素”，但普奇没有达到要求。从那以后，他向CFPB提出了另一项投诉，但尚未得到他被拒绝的明确原因。

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　　CFPB的私人教育贷款监察专员朱莉娅·巴纳德在一份声明中告诉商业内幕网，“多年来，我的办公室一直听到掠夺性学校的受害者沮丧地说，他们现在正在努力让他们的私人贷款人取消他们的欺诈性贷款。”

　　巴纳德说:“衡量救助程序的一个关键标准是，符合条件的借款人的欺诈性贷款是否被取消。”“我的办公室(以及更广泛的CFPB)正在密切关注，以确保学生借款人得到适当的救济，我们将尽我们所能提供帮助。”

　　普奇说，他不能再偿还私人贷款了，但他不知道自己还能做什么，除了等待和希望纳维恩最终能像政府已经做的那样给予他同样的救济。

　　“我做了我的决定。我承担了我的责任，”普奇说。“但我为自己的生意需要做的所有投资都是不可能的。我可以不再买任何东西了，因为我要付那么多钱给Navient。”

　　特蕾莎·克里斯特曼(Theresa Christman)的故事与普奇的相似。现年40岁的她就读于营利性的国际设计与技术学院(International Academy of Design and Technology)，该学院被纳入2022年斯威特诉卡多纳(Sweet v. Cardona)案的和解协议，该协议免除了就读过一长列学校的联邦借款人的学生贷款。然而，她仍然无法摆脱Navient提供的大约2.2万美元的私人学生贷款。

　　克里斯特曼告诉商业内幕网:“每月400美元的付款很难，尤其是当我很长一段时间买不起饭或付不起账单的时候。”她说她不得不放弃汽车保险，靠食品券生活，并辍学，这样她才能全职工作。“我当时每小时只能赚11美元，而且我在加州，这并不便宜。所以这很难。”

　　

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　　特蕾莎骤然加剧

　　在向CFPB提出投诉后，Christman说她收到了Navient的学校不当行为解雇申请，但由于申请时间长，需要提供大量证据，她还没有时间把它们放在一起。

　　“对于每个部分，我都写了一页又一页的答案。所以这花了我很长时间。”“我不想给Navient任何理由来否认我的要求。”

　　掠夺性学生贷款项目是一个致力于帮助被骗借款人的倡导组织，它在6月初发起了一项宣传活动，让借款人了解Navient的解雇申请，其中包括借款人必须填写的12页空白申请的一个例子。

　　PPSL的主管艾琳·康纳(Eileen Connor)告诉《商业内幕》，这个过程对借款人来说“非常不透明”，这迫使他们跳过不必要的障碍来获得救济。

　　康纳说，与Navient的流程相反，大多数联邦借款人“根本不需要申请，因为教育部表示，他们掌握了足够的信息，知道存在一种普遍的模式，在某些情况下，影响到每一个在这所学校上学的人”。“所以我真的不知道为什么这些贷款就不一样了。”

　　由于缺乏明确的进展，克里斯特曼陷入了一种不确定的状态，不知道一旦她提交了申请，她会在哪里落脚。

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　　“我花了很多时间感到孤独和孤立，”她说。“经济方面绝对是毁灭性的，但它也严重影响了我的心理健康。”

　　对于一些借款人来说，花在申请上的时间得到了回报。

　　59岁的维多利亚·林森和60岁的詹妮弗·纳夫分别就读于营利性的布鲁克斯研究所和德弗里大学。两家公司都通过斯威特诉卡多纳案获得了联邦救济，然后又通过Navient努力摆脱私人债务。

　　今年早些时候，林森收到了学校的不当行为解雇申请。

　　“我只是缓慢而坚定地度过了难关。我得说我大概花了8到12个小时才填完，”林森说。

　　“你几乎需要成为自己的律师，才能理解如何解决这个问题，”她补充说。“对于需要包括哪些内容，存在着大量的困惑和误解，一些学生没有正确地遵循指导，因此被拒绝了。”

　　但林森的努力得到了回报——她在5月份还清了7万美元的私人贷款。

　　“我永远无法完全从发生在我身上的事情中恢复过来。当我离开布鲁克斯的时候，我负债累累，不想结婚。我为自己所做的让我负债累累的决定感到深深的羞辱和羞愧。”

　　

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　　维多利亚林森

　　PPSL鼓励那些无法通过Navient获得救济的借款人继续向CFPB提出投诉。康纳还强调了加强消费者保护法的重要性，不仅对Navient，而且对整个私人借贷行业也是如此，因为“在谈论联邦政府与私人行为者时，存在不同的规则”。

　　林森现在终于可以开始看到一个没有任何学生贷款的未来。

　　她说:“我现在才终于可以再次呼吸，开始感觉自己像个正常人，开始为未来做计划。”“在一条非常长的隧道的尽头，我看到了希望的微光，我可能会退休，或者重新开始生活。”

　　虽然Nave在向CFPB投诉后，她的私人贷款最终也得到了减免，但她不明白为什么必须这样做。

　　“感觉我是在向他们证明一些他们已经知道的东西，”纳夫说。“我花了7个小时才填完，这非常令人困惑，所以很多学生害怕回答这些问题，因为他们不太确定问题是什么。”

　　

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　　珍妮花中殿。

　　6月14日，纳维震惊地看到她的努力得到了回报——纳维恩在支付了十多年的款项后，有效地还清了剩余的余额。

　　38岁的Nick Eucker就没这么幸运了。Eucker就读于布鲁克斯学院，并于2008年获得商业摄影学士学位。虽然他很幸运地在这个领域找到了一份工作，但他赚的钱并没有承诺的那么多——所以他在努力偿还学生贷款的同时，还要应付房租和其他基本必需品，他称这是“一个巨大的经济负担”。

　　与许多其他借款人的情况一样，Eucker在向CFPB提出投诉后收到了学校不当行为的解雇申请。5月初，他向Navient提交了200多页的申请，但在6月份，他被拒绝了。理由和普奇收到的一模一样:“你不符合学校基于不当行为开除的要求。”

　　虽然Navient表示，它致力于确保所有有资格获得救济的借款人都能获得救济，但它没有就评估借款人申请的具体标准发表评论，而是说它将继续评估和更新这一过程，因为它是有意义的。但这让像Eucker和Pucci这样的借款人没有任何关于如何进行的信息，让他们背负着难以负担的债务。

　　“你抱着希望，看起来这个项目可能真的有用。但后来我收到了那封信，说我不合格，这毁了我一整天。”“再一次让人大失所望。”