Rachel Covert花了七年时间积极投资，建立了一个退休投资组合。

　　她选择了能帮她赚钱的基金，这样她就不用去挑选股票了。

　　她现在把大量资金配置到一只积极进取、高增长的科技基金上。

　　瑞秋·科沃特，38岁，2007年毕业，梦想着在纽约的时尚圈里步步高升。

　　她没有意识到，实现这个目标意味着每天要工作12个小时，直到精疲力竭。到2014年，她想退出，并决定提前退休可能是她的出路。但她最大的问题是需要更多的钱。

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　　在那之前，她只向401(k)账户缴纳了很少的钱，只占工资的3%左右，并认为这笔钱会在几十年内积累起来。在意识到时间不再站在她这边后，她决定变得节俭，这样她就可以把大部分工资用于投资。

　　在2014年至2021年期间，她优先考虑将自己的401(k)养老金最大化，然后将剩余的钱存入一个经纪账户和罗斯账户。2021年离职时，她是一家女装公司的副总裁，年薪18万美元，很舒服。Insider网站看到的财务报表显示，她的高薪和激进的预算使她建立了近50万美元的退休投资组合。

　　Covert已经失业两年多了，她住在葡萄牙，和她的伴侣分摊费用。她一直在网上做理财教练，并继续轻轻地分配到她的投资组合中。

　　她的投资策略围绕着一个概念:保护自己免受自己的伤害。

　　"我对投资组合做得越少越好，因为我知道我不会因为试图把握市场时机和交易而跑赢市场平均水平，" Covert说。

　　出于这个原因，她的大部分退休投资组合都是Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX)。这是因为它是由不同的部门多样化的。如果一个经济领域，如金融业出现下滑，她的投资组合将得到平衡。此外，这只基金让她投资于所有规模的股票，包括小盘股。

　　“因此，如果一家小盘股公司在成长过程中做了一些非常大、非常酷的事情，我对该公司的持股就会自动增长，而无需我做任何事情或改变我的资产配置，”Covert说。

　　下一只基金是先锋中盘成长型指数基金ETF (Vanguard Mid-Cap Growth Index fund, VOT)，该基金追踪由一篮子中型成长型公司组成的CRSP美国中盘成长型指数。当她有稳定的薪水和有限的选择的401(k)时，她大量投资于这只基金。这是激进型成长型基金的最佳选择。Covert退休后就没有给这个基金拨款。

　　相反，她增加了Vanguard的目标日期退休基金，目标日期为2050年和2065年。年份代表投资者预期退休的时间。随着这一日期的临近，该基金将其配置从股票转向更多债券，从而降低风险，降低投资组合的波动性。

　　“我不倾向于做出保守的投资选择。所以我个人不倾向于跑出去买一堆债券。”“但我快40岁了，这就是现实。当你开始看一些传统的关于我这个年龄的人应该持有的债券数量的建议时，人们开始在他们的投资组合中拥有10%到20%的债券。”

　　根据Investopedia，根据年龄确定股票和债券的适当比例的一般指导方针是将你的年龄从100减去120(取决于你计划工作的时间)。差额应该是你持有的股票的百分比，而剩下的应该是债券。例如，在25岁时，它将是120-25=95。因此，95%的配置应该放在股票上。

　　自从Covert开始做在线教练以来，她每个月都有额外的现金流，在2000美元到6000美元之间。这笔收入意味着她不需要从投资组合中撤资，可以用这笔额外的现金进行风险更高的投资。这也意味着她在投资股票时可以变得更加激进，因为她有时间安然度过波动。

　　她的目标是增持波动性更大的科技成长型股票。但她并不想挑挑拣拣地押注哪些公司。因此，她在8月份开始配置景顺QQQ ETF (QQQ)，这只基金追踪以科技股为主的纳斯达克100指数。这只ETF自1999年以来一直存在，自成立以来的回报率为585%。

　　“我不是一个想追求最新、最新、最好的东西的人，”Covert说。“我绝对是那种会问‘历史告诉了我什么?’的人。”QQQ已经存在一段时间了。它很受尊重。我觉得科技公司是波动性更大的资产，而有些人可能会因为波动性而购买国际基金。”

　　她目前只有5000美元的qq，是今年买的。她说，由于她没有稳定的收入来源，她每月的开销之外的收入都将在今年余下的时间里存入这个基金。

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