无论你是已经退休还是刚刚进入劳动力市场，在你的黄金岁月里，你都很有可能依赖社会保障收入。今年早些时候，全国民意调查机构盖洛普(Gallup)对退休人员进行了调查，发现89%的人在某种程度上依靠他们的社保支出来支付他们的开支。

　　社会保障在老年人的财务方面扮演着如此关键的角色，这就是为什么在10月第二周公布年度生活费用调整(COLA)如此重要的原因。

　　社会保障的COLA是一种旨在确保近6600万受益人不因商品和服务价格上涨(通货膨胀)而失去购买力的机制。如果受助者所依赖的商品和服务的成本上升了一定比例，理想情况下，他们希望看到他们的月福利每年都能增加相同的数额。

　　1975年之前，COLA由国会特别立法会议任意分配(35年11次)。谢天谢地，从那以后，事情变得更容易预测了。在过去的47年里，城市工薪阶层和文职人员消费价格指数(CPI-W)一直是社会保障的通胀决定因素。

　　CPI-W包含超过六个主要支出类别和数不清的子类别，每个类别都有各自的权重。这些权重使得指数报告为一个单一的数字，这使得与前一个月或前一年的比较一目了然，从而快速确定价格的走向。

　　要确定社会保障对未来一年生活成本的调整，你需要取本年度第三季度(第三季度)的平均CPI-W指数(COLA计算中只考虑7月至9月的因素)，并将其与上一年同期的平均CPI-W指数进行比较。如果当年的数据超过了前一年，那么通货膨胀就已经发生了，该计划的受助人就有可能得到“加薪”。从某种意义上说，在过去47年里，除了3年之外，所有年份都带来了下一年的COLA。

　　“上调”的幅度相当于第三季度平均CPI-W读数从一年到下一年的增幅，四舍五入到最接近的0.1%。你会注意到我把“提高”加了引号。这意味着COLA的设计是为了与当时的通货膨胀率相匹配，而不会帮助受益人超过通货膨胀率。

　　2023年，历史高位的通货膨胀将导致社会保障支出大幅增加。美国通胀率数据由YCharts提供。

　　在经历了十多年来似乎微不足道的生活成本调整(为2022年保留)之后，退休人员的社会保障支票将在2023年出现真正历史性的增长——这要感谢高通胀。

　　随着6月份美国通货膨胀率飙升至40多年来的最高点，住房、医疗、食品和能源等方面的成本迅速上升，都在推动该计划受益者在来年的支出明显增加。

　　你会问，有多高?根据社会保障局的官方声明，2023年的COLA将为8.7%。按百分比计算，这是41年来同比增幅最大的一次。但以名义美元为基础，明年社会保障支出的增幅将是有记录以来最大的。

　　当然，告诉近6600万人他们将“加薪”是一回事，而向普通受益人展示8.7%的可乐按美元计算的实际效果则完全是另一回事。社会保障管理局估计，到2022年12月，各种受益人的月支出将如下:

　　平均退休工人:每月1681美元

　　残疾工人平均每月1,364美元

　　平均年龄的夫妇，双方都领取福利:每月2,734美元

　　平均寡妇母亲和两个孩子:每月3238美元

　　无子女的平均老年寡妇(er):每月$1,567

　　以下是2023年的COLA在明年1月生效后，这些每月的社会保障支票将会是什么样子:

　　平均退休工人:1827美元($ 146 / mon增加)

　　一般残疾工人:1483美元($ 119 / mon增加)

　　平均年龄的夫妇，都领取福利:2972美元($ 238 / mon增加)

　　平均寡妇母亲和两个孩子:3520美元($ 282 / mon增加)

　　无子女的平均老年寡妇(er):1704美元($ 137 / mon增加)

　　对于大多数领取者来说，每月三位数的“加薪”即将到来。

　　从表面上看，退休人员的银行账户每个月多出一个(或三个)本杰明?富兰克林(Benjamin Franklin)将是一个受欢迎的景象。但如果你再深入研究一下是什么原因导致可乐价格飙升，以及社会保障(Social Security)的生活成本调整历史，你就不会那么高兴了。

　　首先，通货膨胀是一把双刃剑。虽然历史高位的通货膨胀率将导致福利的年增长率达到41年来的最高水平，但预计由于住房、医疗、能源和其他费用的价格上涨，老年人将被迫返还很大一部分“加薪”。

　　2023年，退休人员确实会受益于罕见的一线希望。大多数65岁及以上的社会保险受益人的医疗保险B部分保费每月自动扣除。乙部为合资格受益人提供门诊服务。B部分保费几乎每年都在上涨，但实际上将下降约3%，从今年的每月170.10美元降至2023年的每月164.90美元。这一削减应能使退休人员保留比通常更多的生活费调整数。

　　可以说，对社保受惠者来说，更大的问题是该计划的COLA并没有发挥其应有的作用。今年5月，无党派资深倡导组织“老年公民联盟”(The Senior Citizens League)估计，自2000年以来，社会保障收入的购买力下降了几乎不可思议的40%。

　　购买力下降背后的催化剂是消费物价指数w，它没有准确衡量影响老年人(社会保障福利的主要受益者)的通货膨胀。问题在于，CPI-W追踪的是“城市工薪阶层和文员”将资金投向何处。这些人通常是处于工作年龄的美国人，他们没有社会保障福利。更重要的是，这些人的理财方式与老年人非常不同。结果是，退休人员的主要支出(如医疗保健)在COLA的计算中没有得到准确的加权。

　　如果不对社会保险的通胀挂钩做出任何重大改变，预计这种购买力的丧失将会持续下去。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

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