新年即将来临，理财计划在这个月显得尤为重要。无论是税务规划还是财务决议，这都是启航的好时机。毕竟，日历年的开始也让你离财政年度的结束更近了一步。

　　这是你必须反思你的财务旅程并做出必要调整的时候。也许你坚持去年为自己制定的财务计划，你所需要的只是执行的最后阶段。或者，像许多新年决心一样，你的财务计划也动摇了，你需要做一些最后的决定来实现你的税收目标。无论如何，对你的财务状况进行回顾可以帮助你了解自己的财务状况。保险是税收筹划的重要组成部分，所以这里有一个指南，以实现税收效率的保险产品。

　　计算应缴税款

　　这个过程的第一步是计算你的总应税收入，然后帮助你得出你当前财政年度的总应纳税义务。你可以使用几个在线计算器之一来实现这一点。然而，这还不是全部。你可以使用政府在1961年所得税法下提供的几项规定来大幅减少你的税收支出。

　　所以下一步是弄清楚你是否充分利用了这些税收减免。如果还有进一步降低纳税义务的空间，那么你可以利用多种保险产品，这些保险产品有充足的税收优惠。最重要的是，他们帮助你保障你的未来，同时为你节省税收。

　　考虑哪些保险产品?

　　定期人寿保险:这是最基本的人寿保险产品，提供纯粹的人寿保险解决方案，没有投资成分。基本上，你定期缴纳保险费，作为回报，你会得到一份人寿保险。这些保险计划以合理的保费提供较高的保险范围。因此，在投保人过早死亡的情况下，这种保险通过提供一笔总金额来保护他/她的家人，他们可以用这笔钱继续他们的生活。除了支持家庭成员的保险范围外，定期计划还有税收优惠。根据1961年所得税法第80C条，所有保费支付都可获得税收减免，最高限额为15万卢比。

　　此外，在投保人死亡的情况下，投保人家属收到的赔偿金完全免税。如今，许多新时代计划还提供保费返还福利，即如果投保人在保单期限内幸存下来，他/她将获得除商品及服务税外的全部保费。

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　　保险加投资计划:无论是与市场挂钩的还是有担保的，所有保险加投资计划都提供回报、人寿保险和随后的税收优惠，根据第80C条的15万卢比扣除限额。

　　例如，通过选择ulip，你可以保障家庭的未来，同时也可以利用股权和债务基金，随着时间的推移建立一个巨大的语料库。如果年保费不超过25万卢比，到期金额也免税。如果你有一个无风险的投资方法，你可以选择有保证的计划，并在购买时锁定你的回报。在这些计划中，你可以申请每年保费高达50万卢比的税收减免。如果投保人去世，保险收益也是免税的。

　　健康保险:像人寿保险一样，健康保险政策对于保护你的财务不受医疗账单的影响也是至关重要的。健康计划也有税收优惠，尽管是在另一个章节——80D章节。这对投保人来说是个好消息，因为它可以帮助你获得超过15万卢比的80C条款限制的税收优惠。你可以为你自己、你的配偶和你的孩子的健康计划获得最高25,000卢比的扣除。如果你的父母年龄在60岁以上，你也可以为他们支付的保费申请单独扣除，最高可达5万卢比，如果他们更年轻，则可申请2.5万卢比。这使健康保险的可能扣除总额达到75 000卢比。

　　将所有这些计划结合起来，可以实现税收效率并最大限度地减少纳税义务。但请记住，投资这些节税保险产品给你带来的好处不仅仅是节省所得税。他们为你提供经济上的保障和内心的平静。

　　(作者:Santosh Agarwal, Policybazaar.com人寿保险首席商务官)