那些接近退休年龄的人可能正紧张地关注着市场，并比他们想象的更密切地关注着澳大利亚央行行长米歇尔?布洛克（Michele Bullock）的每一个声明。

　　考虑到生活成本问题和严峻的经济形势，平静退休的梦想变得更加成问题。最近，客户问我最多的一个问题是“我有足够的钱退休吗？”

　　一些人正在认真地重新考虑退休计划的时间。除了日常开支外，通胀、房价、医疗保健和老年护理成本等因素也在产生影响。

　　ASFA（澳大利亚退休基金协会）在2024年第三季度将其退休标准提高到夫妻每年72,663美元，单身每年51,630美元。

　　养老基金Equip super的研究发现，四分之一的澳大利亚人认为他们可以在65岁退休，而那些选择晚退休的人平均将退休时间推迟了6年，其中约40%的人将推迟退休归咎于生活成本的上涨。

　　最棘手的问题是，如果你依赖固定收入，不断上升的成本是一个特别的负担（退休的好处是没有朝九晚五的工作承诺，坏处是没有工资或薪水包！）

　　此外，市场波动会使财务规划变得更加复杂，而且住房在收入中所占比例越来越大，这一事实会对退休生活方式的选择产生连带影响。

　　在决定退休时间时，你需要考虑你的健康和家庭情况、生活方式偏好和经济状况。

　　ASFA退休标准估计，单身人士需要59.5万美元的退休金才能舒适地退休，而一对夫妇需要69万美元。按照这个标准，只有三分之一的澳大利亚人有足够的退休金来舒适地退休。

　　为了让你的退休储蓄比你更长久，你需要确信你有足够的储蓄来支付你的预期寿命和生活方式的选择。

　　如果你不再是全职员工，退休金不足、紧急情况或投资回报不佳等财务劣势会产生更大的影响。

　　在过去，许多退休人员会卖掉他们在城市的房子，搬到边远地区，为退休攒钱。新冠疫情后，这一点更难做到，因为在受欢迎的退休社区（通常是沿海地区），房地产价格正在攀升。

　　因此，这种策略可能不再有效（此外，重要的是要注意，这种策略通常涉及远离家庭、朋友和熟悉的设施，包括都市医疗保健）。

　　尽量在退休前最大限度地缴纳养老金。例如，如果你已经付不起学费了，或者你已经还清了抵押贷款，那就把通常应该存到那里的钱存到你的养老金里。

　　我看到人们来找我咨询退休建议的年龄比以前小得多。在你50多岁的时候为退休做计划比在“大R”之后的一两年考虑要好，因为它实际上给了你时间来成长和最大化你的储备金。

　　把退休计划留到最后一分钟会让你很容易受到任何金融规则变化的影响，没有太多的时间来调整和适应你的策略（例如，联邦政府提出的300万美元的超级上限和最近的财政部文件概述了退休金改革）。

　　和财务顾问谈谈，他们可以根据你的年龄和情况帮助你制定具体的计划。他们还将了解有关每年可存入养老金的限额的任何新规定。

　　增加退休储蓄的策略包括：

　　设定一个预算，这样你就知道你的自由裁量权退休后不花钱和你的自由裁量权不花钱。这将帮助你了解退休时所需的收入水平。

　　有限公司考虑缩小家庭规模来增加你的超级平衡——目前的法律允许一对夫妇从55岁开始退休如果你卖掉家里的房子，每个人最多可以缴纳30万美元的退休金。

　　探索其他收入来源，如投资物业的租金收入，股票投资组合或私人股本投资的股息收入。有限公司考虑你的风险偏好和投资时间在做投资决策的时候要慎重。

　　尽早计划，最大限度地提高效率非专业和非专业ncessional有限公司对退休金的贡献。

　　妥协，做兼职或兼职咨询工作，这样你有更多的灵活性和空闲时间，但仍然有收入。有限公司如果你的年龄在55-64岁之间，工作时间减少了，可以考虑过渡到退休养老金。

　　在照顾自己和帮助孩子之间找到平衡（不要牺牲自己的幸福）。例如:内部贷款，而不是赠送你需要帮助你的孩子进入房地产市场，并确保你有一个有约束力的财务协议，而不仅仅是口头协议。

　　保持身体和精神上的活跃也很重要NGS的预期寿命，让你可以享受退休时，它终于来了。

　　如果你已经尽可能多地增加了你的退休储蓄，那么就该考虑一下你的健康、生活方式和继续工作的能力了——如果你推迟退休，那是因为你喜欢你正在做的事情，而不是因为经济上的担忧。

　　Grace Bacon是澳大利亚RSM金融服务公司（AFSL 238 282）的董事，为客户提供财富管理、退休计划和继任计划方面的建议。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。