如果它看起来像一家银行，做广告像一家银行，接受资金像一家银行——它仍然可能不是一家银行。
这是数以万计将存款委托给只在网上放贷的银行的储户以痛苦的方式得到的教训。它们的名字有Juno、Yieldstreet和Yotta等，它们为支付高利率的账户做广告，并提供不受联邦存款保险公司(fdic)保护的服务。联邦存款保险公司是负责救助破产银行的美国监管机构。
这些特点使他们和其他具有类似品牌的流行银行初创企业——如Betterment、Chime和Wealthfront——听起来非常像银行。但令许多储户感到意外的是，这些公司只是收集资金，然后通过中介机构将资金输送给银行。
在今年Synapse金融技术公司(一家位于这条链条中间的软件供应商)倒闭之前，这似乎是一个相当学术性的观点，这让客户在使用这些新贷款机构而不是直接将钱存入传统银行时所面临的风险得到了极大的缓解。因为Synapse不是一家银行，联邦存款保险公司的保险并不自动适用，现在有近1亿美元的存款被冻结或丢失。
在《纽约时报》上个月报道了这个问题之后，读者问他们如何判断自己的钱是否安全。以下是一些答案。
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